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招商銀行換血理財產品

  • 分類:行業資訊
  • 作者:吳紅毓然
  • 來源:財新網
  • 發布時間:2013-11-28 15:58
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【概要描述】  【財新網】(記者 吳紅毓然)11月25日,招商(600036.SH/03968.HK)正式提前終止5款理財計劃。招行表示,還將于年內分批停發多款理財產品系列,包括貸里淘金系列、點貸成金系列、穩益系列及歲月流金系列。

招商銀行換血理財產品

【概要描述】  【財新網】(記者 吳紅毓然)11月25日,招商(600036.SH/03968.HK)正式提前終止5款理財計劃。招行表示,還將于年內分批停發多款理財產品系列,包括貸里淘金系列、點貸成金系列、穩益系列及歲月流金系列。

  • 分類:行業資訊
  • 作者:吳紅毓然
  • 來源:財新網
  • 發布時間:2013-11-28 15:58
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  11月25日,招商銀行(600036.SH/03968.HK)正式提前終止5款理財計劃。招行表示,還將于年內分批停發多款理財產品系列,包括貸里淘金系列、點貸成金系列、穩益系列及歲月流金系列。
 
  同時,招行于近期推出五款新型理財產品,分別為朝招金、步步生金、日益月鑫、鼎鼎成金和天添金,其中除鼎鼎成金系列外,其它四款產品均為開放式凈值產品,可每日申請贖回。
 
  11月15日,招商銀行在官網發布5款理財產品的提前終止公告,稱“根據銀監會8號文要求,理財計劃相應提前終止”。
 
  據公告,這5款理財產品屬于點貸成金人民幣7天、14天、21天和貸里淘金人民幣30天理財計劃,理財計劃自11月25日起停止客戶申購,已申購子產品不受影響,將繼續運作至子產品到期日。
 
  8號文是指銀監會《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》,該文對銀行理財資金投資“非標準化債權資產” (下稱“非標”資產)業務做出規模限制,設定為理財產品余額為35%的上限,或不得超過銀行上年度總資產的4%。
 
  據招商銀行三季報,1到9月,招行累計開發理財產品2502支,累計發行理財產品3.6萬億元。截至9月末,招行理財產品運作資金余額為6436.64億元,其中,表外理財產品運作資金余額為5096.46億元;投資于“非標”資產的余額為1356.28億元。截至2012年末,招行總資產達3.41萬億元。
 
  因此,截至9月末,招行投資“非標”資產的規模比例為理財產品余額的21%,但從總資產占比來算,“非標”資產占上年末總資產的3.98%,接近4%的紅線。
 
  景林資產金融分析師倪軍表示,8號文出臺以來,上市銀行表外業務降杠桿的節奏明顯,此番招行調整理財產品,是響應趨勢。
 
  招行于三季報中表示,將遵循監管要求,逐步重點發展凈值型產品,進一步加強理財業務資產和負債的對應和匹配;發行和運作新型單一資產組合理財產品,實現了產品的單獨管理、單獨建賬和單獨核算;并在理財產品信息披露方面繼續增強透明度。
 
  招行換血理財產品,或為繼續推進銀行理財管理計劃(見財新《新世紀》周刊第41期“銀行資管直營倉促過渡”)。
 
  10月下旬,多家商業銀行啟動銀行理財資管計劃,招商銀行位列首批試點銀行之中。首批銀行理財資管計劃總規模為200億元,其配套結構是“銀行資產管理計劃+理財直接融資工具”,即銀行發行理財資管計劃投資理財直接融資工具,后者投資企業項目。
 
  這一計劃相當于將銀行理財產品由封閉型的持有到期,轉變為開放式的凈值類產品。開放式銀行理財產品相當于開放式公募基金,無預期收益率,定期披露產品凈值,比較符合銀監會規范銀行理財產品向凈值型產品轉型的監管理想;由于開放式產品可隨時贖回,并不存在傳統銀行理財產品約定預期收益率的問題,也就不存在剛性兌付的問題。
 
  銀行想借此工具將“非標”資產標準化,但由于缺乏法律主體地位及相應的制度安排,該工具無法有效解決剛性兌付、去通道化風險等問題,流動性不強、規模有限,很可能成為銀行應對“非標”達標而采取的過渡性措施。

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